Introduction: Un compte à terme, également appelé dépôt à terme, est un compte bancaire ou de crédit coopératif rémunéré qui vous oblige à laisser votre argent dans le compte pendant une durée déterminée, ou terme. Si vous souhaitez accéder aux fonds d'un compte à terme, vous devez attendre la fin du terme. Sinon, vous devrez peut-être payer des frais de retrait anticipé. Les comptes à terme sont utiles pour épargner et peuvent offrir des rendements annuels plus élevés que les comptes d'épargne classiques. Le certificat de dépôt (CD) est le meilleur exemple de compte à terme. Les comptes à terme sont couverts par l'assurance, si le compte est détenu par une banque membre de la FDIC ou par une coopérative de crédit fédérale et la plupart des coopératives de crédit agréées par l'État, qui bénéficient d'une couverture de la NCUA.
Sous-titre 1: Comment fonctionnent les comptes à terme? Avec un compte à terme, comme un CD, vous vous engagez à laisser votre argent dans le compte pendant une période spécifique, appelée terme. Le compte vous versera des intérêts sur le montant que vous déposez, et les termes plus longs offrent souvent un taux d'intérêt plus élevé, en fonction des conditions du marché et des offres actuelles de la banque. Par exemple, certains CD peuvent exiger que vous laissiez l'argent dans le compte pendant 12 mois, deux ans ou plus, en fonction des détails du compte. Faites des recherches pour trouver les meilleurs taux de CD et voir quelles banques et coopératives de crédit vous offriront le meilleur rendement en fonction de votre épargne, de la durée pendant laquelle vous souhaitez immobiliser l'argent et de vos objectifs financiers globaux.
Sous-titre 2: Compte à terme vs compte de dépôt à vue Un compte à terme n'est pas la même chose qu'un compte de dépôt à vue, comme un compte chèques ou un compte d'épargne. Avec les comptes chèques et les comptes d'épargne, vous avez la flexibilité de retirer de l'argent du compte "à la demande", à tout moment de votre choix. Un compte d'épargne du marché monétaire est une autre forme de compte de dépôt à vue. Si vous avez besoin d'argent pour vos dépenses quotidiennes, ouvrez un compte chèques. Si vous avez besoin d'un accès facile à vos économies à court terme, placez votre argent dans un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire. Tous ces comptes de dépôt à vue peuvent être un bon choix pour vos besoins financiers à court terme et quotidiens.
Sous-titre 3: Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix d'un compte à terme Les comptes à terme ne conviennent pas à toutes les situations financières. Voici plusieurs questions à se poser avant d'ouvrir un CD ou un autre compte à terme. Par exemple:
Quels sont vos objectifs avec cet argent? Est-ce que l'argent que vous placez dans un compte à terme fait partie de votre fonds d'urgence, de vos économies à court terme ou souhaitez-vous épargner pour un objectif plus long terme comme l'achat d'une voiture, des vacances ou un acompte pour une maison? Les comptes à terme peuvent offrir un rendement annuel plus élevé si vous pouvez vous engager sur une période plus longue. Mais vous devez vous assurer que vous pouvez accepter l'engagement d'avoir votre argent bloqué pendant plusieurs mois ou années. Si vous avez besoin d'un accès immédiat à vos économies, un compte d'épargne bancaire classique ou un compte du marché monétaire peut être un meilleur choix.
Pouvez-vous obtenir un rendement suffisamment élevé sur vos économies? Faites des recherches pour trouver les meilleurs taux de CD et réfléchissez à vos plans financiers à long terme avant de vous engager dans un compte à terme. Dans l'environnement actuel de taux d'intérêt proches de zéro, de nombreuses banques ne proposent pas des rendements significatifs sur les comptes à terme. Si vous avez déjà suffisamment d'argent dans votre fonds d'urgence et que votre objectif est de maximiser le rendement de votre investissement, vous pouvez envisager de placer cet argent dans d'autres investissements. Par exemple, vous pourriez le placer dans un compte d'épargne retraite ou un compte de courtage, et investir dans d'autres actifs tels que des actions et des obligations. Ces autres classes d'actifs comportent plus de risques que les comptes à terme, mais elles pourraient également offrir un rendement plus élevé qu'un compte bancaire assuré par la FDIC.
Que se passe-t-il si vous devez payer une pénalité pour un retrait anticipé? Si vous avez besoin d'accéder aux fonds de votre compte à terme plus tôt que prévu, vous devrez peut-être payer une pénalité pour retrait anticipé. Cette pénalité dépend de la banque ou de la coopérative de crédit et de la durée du terme de votre compte, mais elle peut réduire considérablement les intérêts que vous aviez prévu de gagner sur vos économies. Certaines banques proposent des CD sans pénalité qui peuvent toujours vous offrir un APY plus élevé qu'un compte d'épargne, mais avec la flexibilité des retraits anticipés.
Comment ouvrir un compte à terme? Si vous êtes prêt à ouvrir un compte à terme, commencez par vous renseigner auprès de votre banque ou coopérative de crédit pour voir quelles options s'offrent à vous. Assurez-vous de bien comprendre les détails avant d'ouvrir un compte à terme, tels que:
APY. Quel pourcentage de rendement pouvez-vous espérer obtenir sur vos économies? Terme. Pendant combien de temps devez-vous immobiliser votre argent dans le compte à terme? Certaines banques et coopératives de crédit proposent des CD et des certificats avec des termes aussi courts que sept jours ou aussi longs que dix ans. Montant de dépôt minimum. Combien d'argent devrez-vous déposer dans le compte à terme pour bénéficier de l'APY? Pénalité pour retrait anticipé. Si vous devez retirer votre argent du compte à terme avant la fin du terme, assurez-vous de comprendre les pénalités ou les frais que vous pourriez encourir. Capitalisation des intérêts. Découvrez à quelle fréquence les intérêts sont calculés sur votre compte et quand les intérêts sont versés sur le compte. Les périodes de capitalisation courantes sont quotidiennes ou mensuelles.
Conclusion: Un compte à terme peut être un moyen efficace de constituer des économies, selon vos besoins. Si vous décidez d'inclure un compte à terme dans votre plan d'épargne global, veillez à comparer les taux de CD et de certificats. Ne supposez pas qu'une banque traditionnelle est le seul endroit où chercher. Vous pourriez obtenir un meilleur rendement sur vos économies en ouvrant un compte à terme auprès d'une banque en ligne ou d'une coopérative de crédit.
Note: Cet article a été rédigé dans le but d'offrir des informations générales sur les comptes à terme et de vous aider à mieux comprendre leur fonctionnement. Il est recommandé de consulter un conseiller financier professionnel avant de prendre des décisions d'investissement ou de placement.