Les meilleurs comptes d'épargne Depuis que la Banque de réserve a commencé à augmenter les taux d'intérêt en mai dernier, les taux des comptes d'épargne ont également commencé à augmenter. Cependant, selon une analyse du site de comparaison financière Mozo, ces augmentations ont été inférieures à celles des taux d'intérêt. En moyenne, les taux de bonus des comptes d'épargne ont augmenté de 62 points de base, passant de 0,54% à 1,16%, tandis que les taux d'intérêt de base ont augmenté de 17 points de base, passant de 0,12% à 0,29%.
Quelle est la différence entre un taux de bonus et un taux de base ? Les taux de bonus sont généralement soumis à des conditions telles qu'un dépôt mensuel minimum ou un plafond de retrait, tandis que le taux de base est le taux d'intérêt que vous obtenez quelles que soient les conditions.
Voici un aperçu des banques qui offrent actuellement les taux d'intérêt les plus élevés sur leurs comptes d'épargne, ainsi que l'impact qu'un taux peut avoir sur le montant des intérêts que vous gagnez.
Les meilleurs dépôts à terme Contrairement aux banques qui ont été lentes à augmenter les taux d'intérêt des comptes d'épargne, les taux d'intérêt des dépôts à terme ont connu une augmentation significative. Par exemple, sur les dépôts à terme d'une durée de 12 mois, le taux moyen a augmenté de 155 points de base, passant de 0,72% à 2,27% depuis mai. Cela signifie qu'il y a maintenant de nombreuses options offrant des taux supérieurs à 3,00%, en fonction de la durée sur laquelle vous êtes prêt à vous engager.
Selon les données recueillies par Mozo, AMP Bank se positionne en tête en ce qui concerne les taux de dépôt à terme les plus élevés pour des durées allant d'un à cinq ans. Cependant, des banques telles que Challenger, Judo Bank et Macquarie sont également très compétitives sur ces durées et ne sont pas très loin derrière AMP.
Il convient de noter que bien que les taux des dépôts à terme soient plus intéressants que ceux des comptes d'épargne actuellement, il y a un inconvénient. Les dépôts à terme exigent de bloquer votre argent pour une certaine période, plus la période est longue, plus les intérêts que vous pouvez gagner sont élevés. Il pourrait être judicieux d'envisager une durée plus courte ou de bloquer une partie de vos économies.
Les comptes de compensation Avec l'augmentation des taux d'intérêt, les propriétaires de prêts hypothécaires voient leurs taux de prêt augmenter et leurs remboursements devenir plus élevés. Une façon de réduire ces remboursements est d'utiliser un compte de compensation, si vous en avez un rattaché à votre prêt. Chaque dollar placé dans votre compte de compensation réduit le montant du prêt sur lequel vous payez des intérêts. Par exemple, si vous avez un solde de prêt de 600 000 $ et que vous avez également 50 000 $ d'économies, vous pouvez placer ces 50 000 $ dans votre compte de compensation, ce qui signifie que vous ne paierez des intérêts que sur 550 000 $.
Selon Claire Frawley, experte en finances personnelles chez Mozo, si le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire est supérieur au taux d'intérêt que vous gagnez avec un compte d'épargne ou un dépôt à terme, placer vos économies dans un compte de compensation est susceptible d'être une utilisation plus efficace de vos économies. En plus des remboursements supplémentaires, un compte de compensation peut être l'un des outils les plus puissants pour réduire le coût de votre prêt hypothécaire. Bien que les taux des dépôts à terme augmentent, dans la plupart des cas, ils ne sont pas aussi avantageux que ceux d'un compte de compensation. Utiliser un compte de compensation vous permet également d'accéder à vos économies à tout moment.
Qu'en est-il de l'inflation ? Comme c'est souvent le cas actuellement, l'inflation est une préoccupation. L'inflation annuelle est actuellement de 6,1% et devrait dépasser 7% d'ici la fin de l'année. À moins que vous ne trouviez un compte d'épargne ou un dépôt à terme offrant un taux supérieur à celui de l'inflation, vous êtes en réalité perdant, car le pouvoir d'achat de vos économies diminuera.
Alors, pourquoi quelqu'un voudrait-il placer son argent dans un compte d'épargne ou un dépôt à terme plutôt que de l'investir ailleurs pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés ? Les marchés boursiers du monde entier connaissent depuis quelques années une volatilité. Bien que l'investissement puisse offrir un rendement plus élevé, il est également associé à un niveau de risque plus élevé. Les comptes de dépôt offrent une croissance fiable pour ceux qui souhaitent garantir une augmentation de leurs économies. De plus, les comptes de dépôt, y compris les comptes d'épargne, les dépôts à terme et les comptes de compensation garantis par les banques, offrent également un certain niveau de sécurité. Les dépôts allant jusqu'à 250 000 $ par personne et par institution de dépôt autorisée sont garantis par le gouvernement dans le cadre du régime d'indemnisation financière.
Si vous êtes préoccupé par l'impact de l'inflation, vous pourriez être intéressé par des informations sur la façon d'investir votre remboursement d'impôt pour contrer l'inflation en hausse ou en consultant ces cinq ETF pour protéger votre portefeuille contre l'inflation.
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